금에 투자하는 세 가지 방법과 장단점 비교

 

세계 경제가 침체에 빠지고 각국의 주가가 하락할 때, 사람들은 안정적인 자산을 찾기 위해 '금'에 주목하는데요. 물가가 급격히 상승하거나 금리가 하락하는 상황에서는 금이 더욱 매력적인 투자처로 부각되는데, 이는 금리가 낮아질수록 돈의 가치가 떨어지고, 그만큼 금의 가치가 상대적으로 높아지기 때문입니다. 그래서 금은 경제적 불확실성 속에서 사람들이 선택하는 대표적인 안전자산으로 꼽히죠.

 

안전자산으로서의 금을 확보하기 위해 실물 골드바를 구매해 금고에 보관하는 방법도 있지만, 더 간편하게 금에 투자할 수 있는 세 가지 방법이 있습니다. 한국거래소 금 시장, 골드뱅킹, 금에 투자하는 펀드 이렇게 세 가지가 있는데요. 각 방법은 장단점이 다르기 때문에, 자신의 상황에 맞게 적절히 선택하는 것이 중요하죠.

 

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한국거래소(KRX) 금 시장에서 거래하기

한국거래소(KRX) 금 시장은 금 현물을 직접 거래할 수 있는 플랫폼입니다. 증권사에서 금 현물 거래 계좌를 개설하면 주식 거래와 유사하게 웹이나 앱을 통해 금을 1g 단위로 거래할 수 있습니다. 거래 시간은 오전 9시부터 오후 3시 30분까지로, 주식 시장과 동일하게 운영됩니다.

장점

• 세금 면제: 한국거래소를 통해 거래하면 금을 되팔아 얻는 매매차익에 대해 양도소득세와 부가가치세가 면제됩니다.
• 낮은 수수료: 거래 수수료가 약 0.3%로 상대적으로 낮은 편입니다.
• 안전한 보관: 매수한 금은 한국예탁결제원에서 안전하게 보관하며, 필요한 경우 인출 비용을 지불하고 실물로 금을 인출할 수 있습니다.

단점

• 환율 영향: 금 가격은 미국 달러 환율에 영향을 받습니다. 달러 가치가 하락하면 금 가격도 변동될 수 있습니다.

 

은행의 금 통장(골드뱅킹)에 가입하기

은행의 금 통장은 소액으로 금을 투자할 수 있는 방법입니다. 0.01g 단위로도 금을 사고팔 수 있어 금 투자에 있어 진입 장벽이 낮습니다. 필요할 경우 금을 실물로 인출하는 것도 가능합니다. 신청 후 은행 영업점에서 약 일주일 정도 시간이 소요됩니다.

장점

• 소액 투자 가능: 0.01g 단위로 금을 거래할 수 있어 소액 투자자도 접근이 용이합니다.
• 실물 인출 가능: 요청 시 은행에서 금을 실물로 인출할 수 있습니다.

단점

• 높은 수수료: 한국거래소 금 시장에 비해 거래 수수료가 다소 높습니다.
• 세금 부담: 매매차익에 대해 배당소득세 15.4%가 부과됩니다.
• 가격 결정: 금 가격은 은행이 자체적으로 결정하므로, 시장 가격과 차이가 있을 수 있습니다.

 

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금에 투자하는 펀드로 투자하기

금에 투자할 수 있는 펀드에는 다양한 종류가 있습니다. 은행이나 증권사에서 판매하는 공모펀드나 ETF(상장지수펀드)가 그 예인데요. 금 시세를 그대로 추종하는 펀드도 있고, 금 관련 기업에 투자하는 펀드도 있습니다. 따라서 투자하려는 펀드가 어떤 방식으로 운영되는지 잘 살펴보는 것이 중요합니다.

장점

• 다양한 투자 옵션: 금 시세를 따라가는 펀드, 금 관련 기업에 투자하는 펀드 등 다양한 선택지가 있습니다.
• 수수료 면제: ETF의 경우, 거래 시 수수료가 없습니다.

단점

• 세금 부담: 매매차익에 대해 배당소득세 15.4%가 부과됩니다. 해외 ETF의 경우 양도소득세가 22% 부과됩니다.
• 실물 인출 불가: 금 펀드는 실물 인출이 불가능합니다.

 

총정리

항목	KRX금시장	은행 골드뱅킹	금펀드
거래단위	1g 단위	0.01g	상품별로 상이
가격	공정가격 - 시장에서 형성되는 실시간 가격	고시가격 - 원화로 환산된 국제가격을 고려한 은행 고시가격	상품별로 상이
장내거래 수수료	증권사 온라인 수수료 (0.3% 내외)	통장거래시: 매매기준율 1% 실물거래시: 매매기준율 5%	선취수수료(1~1.5%)
장내거래 세금	양도소득세 면제 부가가치세(10%) 면제	매매차익에 대한 배당소득세(15.4%)	매매차익에 대한 배당소득세(15.4%)
실물인출비용	1개당 20,000원 내외	실물 거래만 인출 가능 (실물거래 수수료 5%에 포함)	실물 인출 불가
실물인출VAT	거래가격의 10%	거래가격의 10%	-
금인출	증권사 지점에서 인출(수령) 가능 (약 2일 소요)	은행 영업점에서 인출(수령) 가능 (약 1주 소요)	-